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理财风险评估到底怎么用

发布时间:2019-07-16 04:54:44 编辑:笔名

  理财风险评估到底怎么用?

  问理财粉只隔一水,永隔一水:现在想投资,各银行都要先做风险评估测试,我想知道,风险评估到底怎么分?对我选择理财产品有什么影响?

  问理财专业理财师:之所以问理财粉投资前,都要做风险评估,是因为监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。

  由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。问理财专业理财师整理了各大银行的风险评估级别,主要有以下几种:

  R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。

  以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级,风险按由低到高排列。

  一般而言,保证收益类的理财产品,银行会评定为风险等级(即一级)的产品;非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,会给出二级或三级的风险等级。如风险评级为R2的产品,原则上只能销售给风险承受度评级为稳健及以上的投资者,不能销售给评级为保守型或谨慎型的人。银行如果销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。

  问理财专业理财师建议:问理财粉要牢记自己的风险等级。风险等级一般都是根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定。基本上包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

  详细来说,R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券、资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。

  R3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

  R4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

  R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

  总之,问理财粉判断理财产品风险级别的一个简单方法就是看产品投资组合里面是否有股票字样,如果有风险级别至少在R3以上。理财有风险,投资需谨慎。问理财专业理财师建议问理财粉在选择投资类型的时候,一定要严格按照自己的风险承担能力来进行选择。(来源:问理财)

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